Un expediente crediticio dentro de un chatbot
OpenAI añadió el lunes el seguimiento de la puntuación crediticia a ChatGPT. Los usuarios pueden conectar un informe de crédito de Experian y una puntuación VantageScore 3.0, y ChatGPT explicará entonces qué está afectando a esa puntuación y la relacionará con el resto de las finanzas y los objetivos de la persona.
La función vive dentro de Finances, el área de dinero personal de ChatGPT, y las notas de la versión de OpenAI la describen como un despliegue para suscriptores Plus y Pro en Estados Unidos, en web, iOS y Android. OpenAI señala que algunos usuarios elegibles podrían no verla de inmediato.
Qué hace en realidad
Dos cosas la distinguen de una consulta puntual de la puntuación. La puntuación y el informe se actualizan cada mes, de modo que el chatbot guarda un registro continuo y no una instantánea. Y la vigilancia crediticia puede avisar al usuario de cambios importantes: OpenAI pone como ejemplos nuevas consultas, nuevas cuentas y cambios de dirección.
El segundo detalle es de fontanería. OpenAI dice que la conexión con Experian es independiente de las cuentas bancarias, así que un usuario puede activar la función sin conectar ninguna cuenta a través de Plaid. Eso baja la barrera: el expediente crediticio llega sin el historial de transacciones.
No es el primer producto crediticio de OpenAI
Experian y OpenAI lanzaron en marzo la primera aplicación de puntuación crediticia del Reino Unido dentro de ChatGPT, una herramienta de comparación por código postal construida sobre datos agregados y anonimizados, no sobre puntuaciones personales. En agosto, Experian la mejoró para que los usuarios británicos que conecten una cuenta de Experian puedan ver su propia Experian Credit Score, su historial y un desglose de los factores que la determinan.
El lanzamiento del lunes lleva la misma idea a Estados Unidos, con el modelo de puntuación estadounidense y con la vigilancia incorporada.
La pregunta que las notas de la versión no responden
Un informe crediticio está entre los documentos más sensibles que tiene una persona. Enumera cuentas, saldos, direcciones y cada consulta que ha hecho un prestamista. Meterlo dentro de un asistente de propósito general significa que el asistente puede razonar sobre él —de eso se trata— y también que ahora existe una nueva copia en un lugar nuevo, sujeta a las reglas de retención y acceso que rijan ese lugar.
La nota de OpenAI no detalla cuánto tiempo se conserva el informe conectado, si su contenido puede usarse para mejorar modelos, ni qué ocurre con los datos cuando un usuario desconecta Experian. Esas respuestas están en los ajustes y las políticas del producto, no en una entrada del registro de cambios.
Qué vigilar
Experian dijo a principios de año que las personas de 18 a 34 años son más de la mitad de la base de usuarios de ChatGPT y a la vez de las menos propensas a haber consultado su puntuación crediticia, y presentó el producto como una vía hacia la educación financiera. Si así se usa, y si otras agencias siguen a Experian dentro del asistente, es lo que habrá que vigilar en los próximos meses.
